Como encontrar o seguro de vida mais barato

Podemos dizer que essa é uma das perguntas mais feitas no universo dos seguros de vida, afinal, a proteção precisa caber no bolso e todo mundo quer economizar.

Mas vamos explicar neste artigo que é fundamental também entender que o objetivo não deve ser apenas encontrar o seguro de vida mais barato, mas sim aquele que oferece o melhor custo-benefício para a necessidade do segurado.

Antes de mais nada, é preciso entender o que faz o preço variar e ter uma estratégia clara, com organização, pesquisa e o auxílio de um dos nossos especialistas.

O valor do seu seguro de vida, conhecido como prêmio, pago mensalmente ou anualmente, não é tabelado. Ele surge a partir de cálculos complexos que consideram as coberturas e o tipo de risco assumido pela seguradora.

Idade e saúde

A idade do segurado e as condições de saúde dele são os fatores mais importantes no cálculo da apólice. O preço do seguro está ligado à sua expectativa de vida, por isso, quanto mais jovem e saudável, menor o custo.

Contratar cedo é a melhor forma de ter um bom preço por mais tempo. A seguradora analisa seu histórico na Declaração de Saúde para calcular o risco.

Aquelas pessoas que mantêm vícios, como o hábito de fumar, pagam mais caro, pois o cigarro aumenta o risco de doenças sérias, como câncer e problemas no coração. A diferença de preço entre fumante e não fumante pode ser de 100% ou mais. Existem seguradoras que até reduzem o valor do prêmio quando o contratante decide parar de fumar, mesmo que seja por um tempo.

Profissão e lazer

Trabalhos que podem colocar em risco a vida do segurado, como bombeiro, eletricista, policial, mergulhador, e atividades de lazer radicais, como paraquedismo, alpinismo aumentam o custo do seguro de vida.

A empresa leva em conta o risco maior de acidentes. É importante ser sempre honesto sobre essas atividades e hábitos, pois omitir informações pensando em economizar na mensalidade do seguro pode ser uma dor de cabeça séria ao acionar a seguradora para receber a indenização. Esse pagamento pode até ser negado, caso o contratante tenha mentido ao realizar a apólice.

Planejamento

Para achar um seguro acessível é importante entender as suas próprias necessidades. Se pergunte:

• Qual o montante das minhas dívidas?

• Qual o gasto mensal familiar?

• Por quantos anos de renda os meus beneficiários precisarão para se reerguer?

• Quais despesas futuras precisam ser asseguradas?

Ser realista e detalhista faz com que você tenha a cobertura ideal, garantindo um valor eficiente para a sua família.

Se você está com orçamento limitado, foque no essencial. A cobertura por falecimento é fundamental. Avalie com o nosso corretor se invalidez ou doenças graves são prioritárias. Para autônomos, a Diária por Incapacidade Temporária pode ser crucial, garantindo renda ao se afastar do trabalho.

É importante lembrar também que a apólice pode mudar durante o período de vigência, com a possibilidade de inclusão de novas coberturas, diante de uma mudança na sua realidade financeira.

Dicas práticas para economizar no seguro de vida

Além do planejamento, aqui vão algumas ações que ajudam a contratar o seguro de vida mais barato:

1. Comece cedo: quanto mais jovem, menor o valor.

2. Faça cotação em diferentes seguradoras: use um corretor para isso.

3. Evite coberturas desnecessárias: escolha apenas o que faz sentido para sua realidade.

4. Adote hábitos saudáveis: parar de fumar ou manter o peso ideal pode reduzir o prêmio.

5. Avalie seguros em grupo: em alguns casos, podem ter custo mais baixo, como os ofertados por associações ou sindicatos.

Apoio especializado

Conte com um apoio especializado ao entrar em contato com os nossos corretores de seguro de vida. Um profissional capacitado tem acesso a diversas seguradoras e conhece bem os produtos oferecidos por ela.

Assim, você terá a assistência que precisa, um plano sob medida, adequado ao seu orçamento e com proteção ideal. Clique aqui e fale agora com o nosso time.